Kredit aufnehmen in Österreich – das ist eigentlich ganz einfach. Die meisten Kredite werden heute direkt online vom Schreibtisch aus abgeschlossen, sodass ein Besuch in der Bank gar nicht mehr erforderlich ist.
Kredite mit rascher Auszahlung & Einfachem Kreditantrag
Dies hat vieles einfacher gemacht, doch gerade für ältere Menschen sind die neuen technischen Errungenschaften nicht ganz leicht zu verstehen. Wie genau nimmt man einen Kredit auf, welche Unterlagen müssen vorhanden sein und wie erhält man am Ende den Kreditvertrag? Fragen, die hier umfassend beantwortet werden sollen.
Kredite mit aktuellen Kreditzinsen im Rechner vergleichen
So fängt alles an – Welchen Onlinekredit soll ich wählen?
Zuerst muss sich für ein Kreditangebot entschieden werden. Die Massen an Möglichkeiten sind gewaltig, sodass sich hier zuerst der Besuch eines Vergleichsportals empfiehlt. Dabei ist es wichtig genau zu wissen, wie viel Geld man sich leihen möchte. Anhand der Summe können nämlich die Angebote ermittelt werden, die am besten zu den persönlichen Wünschen passen. Sobald man eine Wahl getroffen hat, kann man in der Regel direkt über die Vergleichsseite zum Kreditangebot gelangen. Hier sollte man sich noch einmal die Beispielrechnung und die AGB genau durchlesen, bevor tatsächlich die Beantragung in die Wege geleitet wird.
Aber Vorsicht: Ein Kredit sollte wenn möglich nur bei seriösen Banken oder Kreditvermittlern aufgenommen werden. Angebote die Unmengen an Geld versprechen oder sogar mit einem Kredit ohne Bonität werben, sollten vollständig vermieden werden. Auch bei Offerten die Vorkosten in den Raum stellen, heißt es Abstand halten.
Der Antrag im Netz
Heute müssen keine Papier-Anträge mehr ausgefüllt werden, alles geschieht direkt am Bildschirm. Dabei findet man eine Eingabemaske vor, die im ersten Schritt die Höhe der Kreditsumme erfragt. Diese kann bis zu einem festgelegten Maximum beliebig eingestellt werden. Dabei zählt das System aber nur in ganzen Beträgen, sodass eine Summe wie 5.526 Euro nicht möglich ist. Solche Beträge können nur beim Kauf von Immobilien vergeben werden, wenn mit diesen direkt ein Haus finanziert werden soll.
Ist die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit gewähnt, müssen die vollständigen persönlichen Daten angeben werden. Hierzu gehört neben dem Geburtsdatum und der Adresse auch die Angabe der Ausweisnummer, sodass eine eindeutige Identifizierung möglich ist. Zudem muss der aktuelle Wohnort sowie die vorherigen Adressen angegeben werden, wenn die Zeitspanne seit der man an der jetzigen Adresse lebt, zu kurz ist.
Kreditaufnahme mittels Onlinekredit – Die Finanzen
Im nächsten Schritt müssen die finanziellen Verhältnisse offen gelegt werden. Hierzu gehört die Angabe der Kontodaten, die Höhe des Gehaltes oder bei Selbstständigen der aktuellen Einnahmen, sowie alle Verbindlichkeiten, die diesen gegenüber stehen. Hierzu gehören auch Kosten wie die Miete, Ausgaben für Strom und Wasser und etwaige andere laufende Kreditverpflichtungen.
Dabei sollten diese Angaben so genau wie nur möglich erfolgen, denn desto näher man sich an der Wahrheit bewegt, desto schneller kann der Antrag am Ende bearbeitet werden. Es gilt, bereits hier zu bedenken, dass alle Angaben durch belege nachgewiesen werden müssen, sodass falsche Angaben sich in keinem Fall lohnen.
Absendung der Daten und Prüfung der Bonität
Im nächsten Schritt können die Daten noch einmal überprüft werden, um dann an die Bank übermittelt zu werden. In diesem Zusammenhang findet dann auch gleich die Prüfung der KSV statt. Der Server greift hierzu direkt auf die bei der KSV gespeicherten Daten zu. Der richtige Account wird anhand der Ausweis-Nummer ermittelt, sodass es nicht zu Falschangaben kommen kann.
Wird hier vom System festgestellt, dass keine ausreichende Bonität vorhanden ist, erhält der Kunde sofort die Anzeige, dass ein Kredit leider nicht vergeben werden kann. Allerdings gibt es immer noch Banken, die die Prüfung manuell durchführen. Somit muss dieser Teil kein wesentlicher Bestandteil des Prozesses sein.
Wird die KSV allerdings geprüft und es liegen keine negativen Merkmale vor, erhält der Kunde in der Regel eine Bestätigung, dass die Kreditanfrage bearbeitet wird. Diese wird aber auch dann versendet, wenn im Vorfeld keine Prüfung stattgefunden hat. Sollte hier eine Ablehnung erfolgen, wird man in der Regel per Mail darüber informiert.
Anfrage von Unterlagen
Steht der Kreditvergabe von Seiten der KSV nichts im Wege, so müssen die erforderlichen Unterlagen eingereicht werden. Dies geschieht entweder über einen Benutzerbereich, der auf den Seiten der Bank extra für den Kunden angelegt wird, oder aber es kommt ein Schreiben auf postalischem Wege. Hier müssen dann folgende Dokumente eingereicht oder hochgeladen werden:
Kopie des Ausweises oder des Reisepasses
Arbeitsvertrag
Rentenbescheid (falls vorhanden)
Nachweis über die Sicherheiten (falls vorhanden und notwendig)
Haushaltsabrechnung aus welcher die Adresse ersichtlich ist
Kopie der Geldkarte, sofern nicht Kunde bei der Bank (nur auf Anfrage)
Unterschriebener Kreditantrag (nur bei postalischer Zusendung)
Werden die Daten hochgeladen, so geht die Prüfung sehr viel schneller von statten. In der Regel wird über die erfolgreiche Prüfung dann auch keine Post mehr versandt, sondern nur noch eine Mail zugestellt.
Identifizierung und Vertragsabschluss
In der Folge zu alle dem muss sich der Kreditnehmer identifizieren. Dies geschieht entweder über den postalischen Weg, mittels des Identbriefes oder heute auch über das Internet, wobei hier ein zertifizierter Dienstleister in einem Online-Video-Chat den Kunden als die Person verifiziert, die sie vorgibt zu sein. Beim Identbrief muss der Kunde zu einer Postfiliale gehen und dort seinen Ausweis vorlegen. Die Unterlagen über die Bestätigung, werden dann an die Bank geschickt.
Nun kann der Kreditvertrag an den Kunden übersandt werden. Dieser ist jetzt nur noch zu unterschreiben und kommt bei normalen Krediten – Eilkredite stellen eine Ausnahme dar – grundsätzlich auf postalischem Wege an. Er muss dann an die Bank zurückgesendet werden, woraufhin eine Bestätigung über den Zugang und die Genehmigung erfolgt. Nach erfolgter Annahme des Vertrages wird das Geld dann binnen einer Frist von 3 bis 14 Tagen – dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich – auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.
Achtung: Bei den hier geschilderten Abläufen handelt es sich um allgemeine Angaben zu einer allgemeinen Kreditvergabe. Die Abläufe sind bei jeder Bank ähnlich, können sich aber in Ausführungsweise und Ablauf auch voneinander unterscheiden.