Ein Darlehen kann in vielen Situationen im Leben erforderlich sein. Dabei muss heute aber niemand mehr in eine Bank laufen und sich dort beraten lassen. Mit einem simplen Online-Antrag kann diese Angelegenheit schon erledigt sein.
Online Kredit in Österreich aufnehmen > Günstige Kredite im Kreditvergleich
Ein Darlehen in Österreich online beantragen ist somit der schnellste Weg, um zu etwas Geld zu gelangen.
Online Kreditrechner – Aktuelle Kredit Konditionen vergleichen
Doch was muss der Kunde dabei wissen. Welche Konditionen sind zu erfüllen und wo finden sich die besten Anbieter, die die günstigsten Zinsen offerieren? Hier sollen diese Fragen beantwortet werden, damit jeder weiß, was ihn erwartet.
Wo findet man ein Online-Darlehen in Österreich?
Der einfachste Weg ein entsprechendes Darlehen zu finden ist, sich in diversen Vergleichsportalen umzusehen. Hier kann die gewünschte Kredithöhe angegeben werden, sodass sofort alle Anbieter erscheinen, die dieses Geld zu einem günstigen Zinssatz finanzieren können.
Dabei sollte aber auch immer die Laufzeit im Auge behalten werden, denn diese ist maßgeblich dafür, was der Kredit am Ende kosten wird. Ein Vorteil der Vergleichsportale besteht darin, dass auch gleich alle anderen Konditionen auf einen Blick erfasst werden können, sodass hier eine schnelle Übersicht über die Marktlage möglich wird.
Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit
Dabei ist einer der besten Anbieter auf dem Markt die Santander Consumer Bank. Diese bietet den Ratenkredit schon ab einem Zinssatz von 3,05 Prozent im Monat an. Dabei ist dieser über die gesamte Laufzeit fest, wobei diese sich auf bis zu 120 Monate erstrecken kann.
Die Santander Bank verlangt für die Bearbeitung keinerlei Kosten und auch die Führung des Kontos ist für den Kunden völlig umsonst. Allerdings müssen hier Entschädigungen gezahlt werden, wenn die Summe eine vorzeitig getilgt werden sollte. Diese können sich auf bis zu 5 Prozent des Restbetrages belaufen. Die maximale Kreditsumme liegt hier bei 65.000 Euro.
Erste Bank Konsumkredit
Die Erste Bank und Sparkasse ist ein alter Bekannter und in Österreich schon seit Jahrzehnten für die Vergabe diverser Kredite bekannt. Daher gibt es auch ein Online-Angebot, dass durch attraktive Konditionen verspricht. Hier kann der Kredit für einen bonitätsabhängigen Zinssatz zwischen 4,7 und 13,9 Prozent erhalten werden.
Die maximale Kreditsumme liegt dabei aber nur bei 30.000 Euro. Diese wird für eine maximale Laufzeit von 84 Monaten vergeben. Die Bank verlangt keinerlei Gebühren und auch keine Kontoführungsentgelte. Auch eine Vorfälligkeitsentschädigung muss nicht gezahlt werden, wenn die Kreditsumme vor dem Ende der Laufzeit getilgt wird.
BAWAG PSK Einfach Online Kredit
Letztlich kann hier noch die BAWAG PSK erwähnt werden. Diese bietet den Kredit für einen Zinssatz zwischen 5,8 und 14,8 Prozent an. Dieser ist abhängig von der Bonität und kann somit auch deutlich besser ausfallen. Die Laufzeit der Verträge erstreckt sich zwischen 15 und 120 Monaten, wobei ein maximaler Betrag von 65.000 Euro geliehen werden kann.
Allerdings muss der Kunde hier Kontoführungsgebühren in Höhe von 9,90 Euro zahlen, sodass diese in die Kostenrechnung mit einfließen müssen. Dafür werden aber keine anderen Gebühren fällig und es besteht sogar die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen, sodass beim eventuellen Ausfalle von Zahlungen, diese an die Stelle des Kreditnehmers tritt.
Wie schließt man einen Vertrag für ein Online-Darlehen ab?
Ein Vertrag kann bei ausreichender Bonität ganz einfach geschlossen werden. Hierzu muss auf den Seiten der Banken nur das entsprechende Formular ausgefüllt werden. Dabei handelt es sich um die standardmäßige Abfrage personenbezogener Daten, sowie um Angaben zu den aktuellen wirtschaftlichen Verhältnissen. Zudem muss hier auch ein Arbeitgeber benannt werden und es sollte ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorgelegt werden können.
Ist der Antrag abgesendet, dann können die erforderlichen Unterlagen einfach in den Online-Account hochgeladen werden. Dies ermöglich eine schnelle Prüfung, sodass eine Bewilligung des Kredites rasch von Statten gehen kann. Ist eine Zusage erteilt, dann wird der Kreditvertrag entweder per Post zugesandt, oder die Unterzeichnung kann durch eine Online-Verifikation direkt im Internet erfolgen. In der Folge wird dann das Geld auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Ein Prozess, der aber durch 5 tage in Anspruch nehmen kann.
Ist die Aufnahme eines Online-Darlehens sicher?
Alle Bank-Seiten werden durch eine hochmoderne Verschlüsselung geschützt. Die gesamte Kommunikation läuft dabei über SSL, sodass hier keine Daten im Klartext abgefangen werden können. Auch das Hochladen von Dokumenten ist verschlüsselt und es besteht somit nicht die Gefahr, dass unberechtigte Dritte Einblick in die Unterlagen erhalten.
Auch der Account unterliegt dieser Sicherheitsstufe und kann von Außen nur schwer geknackt werden. Dies würde unweigerlich Jahre dauern, wenn hierzu nur handelsübliche Technik genutzt wird. Ein Unterfangen, dass sich in der Regel für solche Personenkreise nicht lohnt.
Erhält man auch einen schriftlichen Vertrag?
Jeder Vertrag über ein entsprechendes Darlehen, das im Internet abgeschlossen wurde, wird auch noch einmal in Papierform an den Kunden gesandt. Diese Ausfertigung ist dann für die eigenen Unterlagen bestimmt und dient als Nachweis, dass eine entsprechende Geschäftsbeziehung eingegangen wurde. In einigen Fällen muss dieser Vertrag dann auch noch handschriftlich unterzeichnet und eine Kopie an die Bank zurückgesandt werden. Dies ist dann der Fall, wenn die Identifikation nicht online erfolgt ist. Hier ist es dann zudem noch erforderlich, sich mittels eines Ident-Briefes zu identifizieren.
Wie verhält es sich mit der Bonität bei einem Online-Darlehen?
Die Bonität muss natürlich gewisse Werte erfüllen, da ansonsten keine Vergabe eines Kredites möglich ist. Personen die eine schlechte KSV-Auskunft besitzen, erhalten dann für gewöhnlich kein Darlehen mehr. Die Bonität wirkt sich auch auf die Zinsen aus, denn desto besser die Werte ausfallen, umso weniger Risiko geht die Bank ein und um so günstigere Zinsen werden gewährt.
Sollte jemand von einer regulären Bank keinen Kredit mehr erhalten, bleibt hier auch noch die Option, sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Zwar wird auch bei diesem die Bonität geprüft, allerdings unterhalten diese Kontakte zu Banken, die die Vergabe auch bei mittelmäßiger Einstufung noch möglich machen.
Ist die KSV so schlecht, dass nichts mehr geht, kann notfalls noch ein Schweizer Kredit helfen. Dieser wird von Banken aus dem Ausland vergeben, die die KSV-Auskunft nicht interessiert. Hier muss dann aber mit deutlich höheren Zinsen gerechnet werden und es müssen auch entsprechende Sicherheiten vorhanden sein, wie etwa ein festes Monatseinkommen.