Kredite gibt es heute in einer Vielzahl von Arten. Doch dabei stellt sich für die meisten Menschen immer noch die Frage, woher sie den günstigsten Kredit bekommen. Doch die Frage, woher man diesen bekommt, ist gar nicht so leicht zu beantworten.
Günstige Onlinekredit Angebote im Überblick
Vergleiche können in diesem Punkt durchaus helfen. Doch wo findet man sehr günstige Kredite und wie können diese aufgenommen werden? Was sind die entsprechenden Anbieter für einen solchen Kredit und was muss sonst noch beachtet werden, wenn dass geliehene Geld so kostengünstig wie möglich sein soll?Kreditvergleich – Aktuelle Kreditraten vergleichen
Der beste Weg zum günstigsten Kredit – Vergleichen
Der einfachste und beste Weg zu einem günstigen Kredit zu kommen, ist es die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Dabei können Vergleichsportale sehr hilfreich sein, wobei hier alle Angebote übersichtlich dargestellt werden. Doch wer wirklich den günstigsten Kredit finden will, der darf nicht nur nach den Zinsen schauen.
Auch andere Faktoren beeinflussen diesen Umstand gewaltig, sodass alle Punkte genau beachtet werden sollten. So spielt auch die Laufzeit eine Rolle und selbst die Art des Kredites kann darüber entscheiden, wie hoch die Kosten für diesen am Ende wirklich ausfallen.
Bis zu welchem Punkt lohnt sich ein günstiger Kredit?
Doch bei sehr günstigen Krediten gibt es noch einen anderen Punkt, der unbedingt bedacht werden. Die Frage ist nämlich, bis zu welchem Punkt sich die Aufnahme eines solchen lohnt. So kann der Kredit sich durch eine lange Laufzeit, weil nur geringe Raten gezahlt werden, sehr stark verteuern. Somit lohnen sich in einem solchen Fall nur Darlehen, die über einen sehr kurzen Zeitraum abgeschlossen werden.
Die Anbieter – Online Kredite vergleichen
Ein Anbieter auf dem Markt für günstige Kredite ist die erste Bank und Sparkasse. Diese bietet ihren Kunden schon ab einem Zinssatz von 4,7 Prozent Darlehen an. Die Laufzeit kann dabei bis zu 84 Monate betragen, wobei eine maximale Summe von 30.000 Euro geliehen werden kann. Der einmal festgesetzte Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit fest, hängt aber von der Bonität des Kunden ab. Zudem verlangt die Bank keinerlei Gebühren und auch kein Entgelt über die Kontoführung. Selbst bei einer vorzeitigen Tilgung der Summe fällt hier keine Entschädigung an.
Auch die BAWAG PSK kann in diesem Punkt mithalten. Hier werden Kredite bereits ab einem Zinssatz von nur 5,3 Prozent angeboten, wobei aber auch diese wiederum von der Bonität des Kunden abhängen. Dabei steht eine maximale Summe von 50.000 Euro im Raum.
Die Zinsen sind während der Laufzeit fest, wobei diese aber flexibel an die jeweiligen Bedürfnisse angepasst werden könne. Zudem steht es dem Kunden frei eine Restschuldversicherung in einem optionalen Paket zu buchen, die ihn und die Bank vor Zahlungsausfällen schützt. Allerdings muss hier bedacht werden, dass jeden Monat 9,90 Euro Kontoführungsgebühren anfallen.
Letztlich ist noch die Santander Consumer Bank zu nennen. Diese kommt mit einem Spitzenzinssatz von 3,05 Prozent auf den Markt, der auch nicht von der Bonität des Kunden abhängig ist. Zudem Fallen hier keinerlei Gebühren oder Kontoentgelte an, sodass dieser Kredit wirklich als ausgesprochen günstig bezeichnet werden kann. Maximal können hier bis zu 65.000 Euro geliehen werden. Allerdings sollte bedacht werden, dass die Laufzeit am besten bis zum Ende eingehalten wird, denn die Santander Bank verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung, die bis zu 5 Prozent des Restbetrages beträgt.
Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer erfüllen?
In vielen Fällen ist der bestmöglichste und günstigste Zinssatz nur dann verfügbar, wenn auch die Bonität entsprechend vorhanden ist. Daher sind die auch in Vergleichportalen angezeigten Werte zwar schön und gut, es muss aber auch die richtige Grundlage für diese bestehen. Personen mit mittelmäßiger Bonität, die aber noch einen Kredit erhalten würden, sind somit von besten Zinssatz bereits ausgeschlossen. Nur wer absolut keine Einträge in der KSV besitzt, der kann sich darauf freuen, ein wirklich günstiges Darlehen zu erhalten.
Dabei kann die Bonität aber durch bestimmte Voraussetzungen durchaus verbessert werden. So gibt es die Möglichkeit Sicherheiten zu stellen, die den Gegenwert des Kredites aufweisen. Liegen diese sogar darüber, dann kann auch bei einer nicht ganz so weißen Weste der Kredit zu hervorragenden Konditionen vergeben werden.
Besonders wenn es sich um Immobilien handelt, sind die Banken eher bereit ein Auge zuzudrücken. Allerdings müssen dann die Ratenzahlungen auch eingehalten werden, denn ansonsten kann es geschehen, dass die Sicherheiten von der Bank sehr schnell gepfändet werden. Besonders bei einer Immobilie kann dies zu erheblichen Konsequenzen führen.
Den Kredit endfällig stellen
Wer eine gute Bonität besitzt, aber dennoch zu hohe Zinsen bezahlen muss, der kann den Kredit von der Bank auch endfällig stellen lassen. Dies bedeutet, dass zu Anfang nur die Zinsen in monatlichen Raten getilgt werden, was diese besonders niedrig hält. Da es sich bei diesen um reine Einnahmen der Bank handelt, sind die Institute häufig recht zuvorkommend, wenn es um einen günstigen Zinssatz geht. Dies ist aber auch abhängig von der Höhe des Kredites, denn hier gilt: Desto mehr Geld geliehen wird umso besser. Bei besonders hohen Summen können somit die Zinsen durchaus in den Keller purzeln.
Allerdings darf man hier nicht über einen Stolperstein fallen, der sich hinter den guten Aussichten verbirgt. Da nur die Zinsen nicht aber das Darlehen selbst zurückgezahlt wird, muss dieses am Ende der Laufzeit in einer Summe getilgt werden.
Daher sollte man sich schon bei der Aufnahme des Kredites darüber im Klaren sein, ob man am Ende die Gesamtsumme auch wirklich zur Verfügung hat. Ansonsten kann es sogar noch zu diesem Zeitpunkt zu Pfändungen kommen, denn die Banken warten bei endfälligen Darlehen in der Regel nicht lange, bis sie sich das Kapital auf anderem Wege beschaffen. Daher sollte nur jemand dieses Risiko eingehen, der über den nötigen finanziellen Rückhalt verfügt.
Gibt es günstige Kredite durch Kreditvermittler?
Wer bei einer Bank keinen günstigen Kredit erhält, der wird diesen auch bei einem Kreditvermittler nicht bekommen. Ausnahmslos alle seriösen Unternehmen dieser Art orientieren sich an den Werten der KSV, sodass hier kaum eine Chance besteht. In einem solchen Fall kann nur noch ein Auslandsdarlehen wie etwa der Schweizer Kredit Abhilfe schaffen. Dieser ist aber auf eine maximale Summe von 3.500 Euro begrenzt, wobei hier auch deutlich höhere Zinsen anfallen werden.