Jeder Verbraucher kann durch unvorhergesehene Ereignisse in einen finanziellen Engpass kommen. Viele Forderungen sind auf alle auf einmal zu begleichen. Die Hausbank ist meist nicht sofort bereit, einen Kredit einzuräumen.
Günstige Onlinekredit Anbieter im Vergleich
Vom Bankberater werden unangenehme Fragen gestellt, dann wird noch ein Termin ausgemacht, damit die Vorgesetzten des Beraters überprüfen können, ob ein Kredit bewilligt werden kann.Aktueller Kreditvergleich
Die Online Anbieter offerieren Darlehen, deren Zusicherung meist innerhalb kürzester Zeit verbindlich ist. Der Interessent muss sich hier jedoch zuerst einen Überblick verschaffen, denn kein Angebot gleicht dem anderen. Vergleichsportale unterstützen diese Suche.
Der günstigste Kredit soll herausgefiltert werden, dazu sind ein paar Ratschläge zu beachten:
- die Höhe der Zinsbelastung ist zu berücksichtigen,
- die Laufzeit des Kredits,
- die Höhe der monatlichen Raten,
- den Tarifrechner für Ratenkredite unbedingt im Internet nutzen.
Der Tarifrechner präsentiert nicht nur Ergebnisse, sondern stellt die günstigsten Anbieter mit den wichtigsten Daten, wie Zinsbelastungen, Laufzeiten usw. gegenüber. Der Nutzer muss entsprechende Formulare im Online ausfüllen und die Bonität wird von den Banken geprüft.
Bei manchen Banken richten sich die Zinsbelastungen nach der Bonität des Kunden. Das Alter des Kunden spielt auch eine Rolle, denn ab 65 Jahren wird eine Grenze gezogen. Eine komplette Rückzahlung könnte bei diesen Personen fragwürdig sein. „Online günstig von Privatpersonen Geld leihen“, so lautet die Werbung im Internet. In dieser Kategorie wird der Online Kredit von Privatpersonen angeboten. Die Vorteile sind:
- ein weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe,
- niedrigere Gebühren,
- teilweise geringere Zinssätze,
- keine Meldung der Kreditanfrage oder Kreditvergabe an die Schufa/KSV Abfrage.
Die Kredite werden unbürokratisch vergeben. Bearbeitungsgebühren fallen nicht an. Die Überprüfung erfolgt meist innerhalb kurzer Zeit.
Schufafreie Online Kredite/Kredite ohne KSV Abfrage
Diese Angebote sind der Rettungsanker für die Kunden, die eine schlechte Bonität haben. Äußerste Vorsicht ist hier angesagt, denn in dieser Kategorie gibt es massenweise unseriöse Anbieter. Das oberste Gebot sollte sein, niemals irgendwelche Zahlungen vor Abschluss des Kreditvertrages tätigen. Die Kreditdokumente kommen angeblich per Nachnahme.
Im Paket befinden sich dann wertlose Adressen irgendwelcher Kreditvermittler, jedoch keine Bankunterlagen. Die Nachnahmegebühr, meist nicht unter 100,00 Euro, ist unwiederbringlich verloren. Seriöse Anbieter verrechnen ihre Gebühren oder Auslagen mit der Kreditsumme. Wenn eine höhere Kreditsumme als 3500,00 Euro in Aussicht gestellt wird, ist das zwielichtig. Eine so hohe Summe gibt keine Direktbank ohne Rückfrage bei der Schufa. Die Zinsen derartiger Kredite sind selbstverständlich höher als bei Krediten mit Schufa Abfrage, das Risiko der ist höher.
Online-Kredite im Vergleich in Österreich
Das Ausland bietet manchmal Lösungen an. Bei einem Online-Kredit aus Österreich fällt die Schufa Anfrage weg, denn die Schufa kann nicht elektronisch aus dem Ausland befragt werden.
Verlangt werden Gehaltsnachweise, manchmal sogar die Kopie des Arbeitsvertrages, Kopie des Personalausweises.
In Österreich gibt es fünf Top Anbieter für Online-Kredite, und zwar Santander, Erste Bank, BWAG PSK, cashpresso und cashper. Ein Vergleich dieser Anbieter lohnt sich, denn schon auf den ersten Blick gibt es gravierende Unterschiede zwischen der mindesten oder maximalen Höhe des Kredites.
- Santander mindestens 3.000,00 Euro, höchstens 65.000,00 Euro
- Erste Bank von 3.500,00 Euro bis 30.000,00 Euro,
- Bawag PSK von 4.000,00 Euro bis 50.000,00 Euro,
- cashpresso von 1,00 Euro bis 1.500,00 Euro,
- cashper von 1,00 Euro bis 600 Euro.
Santander, Erste Bank und Bawag bieten recht gute Konditionen. Santander legt großen Wert auf Sicherheiten, wie Restschuldversicherungen oder Versicherungen gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Ableben oder Unfalltod.
Die beiden letztgenannten Banken cashpresso und cashper bieten nur Kleinkredite an. Bei cashpresso handelt es sich um einen Dispokredit, der mit einer oder mehreren Auszahlungen in Anspruch genommen werden kann.
Cashper bietet nur einen Minikredit bis zu 600,00 Euro mit einer Laufzeit von 30 oder 60 Tagen.
Vergleich Online-Kredite
Vor Kreditentscheidung sollte der Verbraucher auf jeden Fall das Portal für Vergleichsangebote aufrufen, denn jede Bank im Einzelnen zu prüfen, ist sehr zeitaufwendig. Durch einen Klick im Internet gibt der Verbraucher die Höhe der Kreditsumme, die Laufzeit und die monatliche Belastung ein. Die Bank mit den günstigsten Konditionen steht an erster Stelle, danach folgen weitere Angebote anderer Banken. Wenn der Abschluss einer Versicherung jeglicher Art gewünscht wird, kann der Verbraucher auf neutrale Versicherungsgesellschaften verweisen.
Es wird dringend empfohlen, keine Restschuldversicherung abzuschließen, da diese meist extrem teuer ist und der Kreditgeber kann seinen Gewinn durch die Provision erhöhen. Dank der Ratenzahlungen sinkt das Ausfallrisiko sowieso.
Sollte die Bank damit nicht einverstanden sein, ist Vorsicht geboten vor überteuerten Versicherungsabschlüssen. Vereinzelt gibt es Angebote mit begrenzten Online-Sonderkonditionen, zum Beispiel die Anfrage muss bis zum 30.09.2017 gestellt sein. Der Zinssatz ist in diesem Fall 2,95 % p.a., fester Sollzinssatz 2,91 %, monatliche Rate 220,95 Euro bei einer Kreditsumme von 10.000,00 Euro und 48 Monatsraten.
Nachteile von Online Krediten: Bei der Vielzahl von Anbietern im Internet ist genau zu überprüfen, welcher unseriös ist. Eine genauere Überprüfung ist notwendig, wenn unnötige Versicherungen, Beteiligungen oder dubiose Beratungsverträge von der Zusage des Kredites abhängig gemacht werden.
Ein Alarmzeichen ist eine überteuerte Hotline. Hausbesuche enden meist damit, dass ein Betrag von ca. 100,00 Euro, als Unkostenpauschale für den Besuch, verlangt wird. Eine Kreditzusage erfolgt nie.
Die Auslagen und Gebühren der Kreditaufnahme müssen transparent und leicht verständlich sein. Ein Kredit ohne Schufa Abfrage wird fast nur online angeboten. Hier besteht ein größeres Risiko für die Bank und daher werden höhere Zinssätze kalkuliert. Sollte hier ein Angebot über extrem niedrige Zinsen vorliegen, ist das genauestens zu überprüfen.
Vorteile von Online Krediten
Ein unumstrittener Vorteil ist die zügige Abwicklung einer Kreditanfrage, ob positiv oder negativ, der Kunde erhält innerhalb kürzester Zeit eine Antwort. Zu beachten ist allerdings, ob diese Antwort von einer Bank oder einem Kreditvermittler kommt.
Der Kreditvermittler gibt die Anfrage an eine Bank weiter. Die positive Rückmeldung ist in diesem Falle nur die Bestätigung der Weiterleitung. Online Banken bieten im Prinzip günstigere Zinsen, denn der Konkurrenzdruck zwischen den Direktbanken besteht. Die Bequemlichkeit ist auch mit ausschlaggebend. Unabhängig von den Öffnungszeiten der Banken kann der Verbraucher im Internet zu jeder Tageszeit einen Kredit abschließen, bei Fragen ist ein telefonischer Kontakt durchaus möglich. Die Dokumente werden in der Regel per Post nachgereicht.