Manchmal hat man nicht genug Zeit, um Geld, das dringend benötigt wird, selbst anzusparen.
Immer mehr Menschen in Österreich entscheiden sich daher für die Aufnahme eines Darlehens. Eine beliebte Variante stellt hier der Sofortkredit dar, bei dem es sich um einen typischen Ratenkredit ohne bestimmten Verwendungszweck handelt.
Er lässt sich für die verschiedensten Dinge nutzen, sei es zur Begleichung einer Rechnung, zum Kauf eines Autos oder auch für andere Zwecke. Bevor man den Kredit aufnimmt, sollte jedoch ein gründlicher Vergleich der einzelnen Angebote durchgeführt werden. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie dabei achten sollten und welche Vor- und Nachteile der Sofortkredit bietet.
Kreditvergleich – Online Kredite im Kreditrechner
Der Sofortkredit – was ist das genau?
Der Sofortkredit wird für gewöhnlich von Direktbanken vergeben und richtet sich an Kreditnehmer, die kurzfristig auf Bargeld zugreifen möchten. So kann man in einem Notfall binnen weniger Stunden über die gewünschte Summe verfügen und zahlt diese danach in Raten an die Bank zurück.
Tipp: Lassen Sie sich beraten
Die Kreditsumme beträgt dabei meist zwischen 500 und 50.000 Euro. Entsprechend der Höhe und des eigenen Budgets wird beim Vertragsschluss ein Rückzahlungsplan erstellt, so dass der Kreditnehmer seine monatliche Belastung in gewissem Maß selbst festlegen kann. Bei einigen Banken sind sogar Sondertilgungen erlaubt: Unerwarteter finanzieller Überschuss kann so beispielsweise direkt zur Kredittilgung genutzt werden, um die monatlichen Raten zu reduzieren.
Welche Vorteile bietet ein Sofortkredit?
Einer der größten Unterschiede zum klassischen Ratenkredit ist, dass der Sofortkredit deutlich schneller zur Verfügung steht: Schon nach wenigen Stunden ist die Kreditsumme auf dem Konto, was bei einem Ratenkredit oft bis zu einer Woche oder noch länger dauert.
Rascher Online Kreditantrag
Auch die Kreditvergabe läuft viel einfacher ab und kann bei Direktbanken vom heimischen PC aus beantragt werden. Ist man beruflich viel eingespannt, kann man sich Zeit nehmen, wann man möchte, ohne auf die Öffnungszeiten einer Filialbank achten zu müssen.
Ebenfalls positiv anzumerken ist, dass die Zinsen bei Direktbanken meist günstiger sind als bei Filialbanken. Das liegt daran, dass diese Banken ihr Geschäft vollständig über das Internet abwickeln können und somit Kosten für die Unterhaltung von Filialen und dem zugehörigen Personal einsparen. Der Kunde profitiert somit von niedrigeren Zinssätzen und damit von einem deutlich preiswerteren Darlehen.
Maximale Flexibilität dank eines Sofortkredits
Ein Sofortkredit ist an keinen bestimmten Zweck gebunden und kann somit für fast alles genutzt werden. Für die Bank spielt es keine Rolle, ob der Kunde davon eine offene Rechnung begleichen oder eine Anschaffung tätigen möchte. Sobald der Kreditantrag genehmigt worden ist, kann der Kunde frei über die entsprechende Summe verfügen und muss der Bank auch nicht mitteilen, wofür man sie ausgeben möchte.
Allerdings sollte man sich darüber Gedanken machen, ob ein Sofortkredit immer die richtige Wahl ist: Möchte man damit beispielsweise ein Auto oder ein Haus kaufen, dann sind spezielle Immobilien- oder Autokredite meist die bessere Wahl.
Diese Darlehen sind zweckgebunden und können nicht für andere Dinge genutzt werden, auch die Absicherung verhält sich anders als bei einem zweckungebundenen Sofortkredit. Kauft man sich ein Auto, behält die Bank die Fahrzeugpapiere so lange ein, bis die vollständige Kreditsumme abbezahlt ist. Dafür sind jedoch die Kreditzinsen in der Regel viel günstiger.
Nachteile bei einem Sofortkredit – was Sie wissen sollten
Trotz aller Vorteile bringt ein Sofortkredit auch gewisse Risiken mit sich, die man kennen sollte. So bekommt man als Kreditnehmer keinerlei Hilfestellung bei der Beantragung des Kredits, wie es in einer Filialbank der Fall wäre: Bei der Antragstellung über das Internet ist man auf sich alleine gestellt – das kann gerade für Laien zu einer Herausforderung werden. Die meisten Kreditanbieter haben ihre Webseite allerdings so gestaltet, dass man sich gut zurechtfindet und den Antrag auch ohne besondere Vorkenntnisse ausfüllen und absenden kann.
Ebenfalls muss beachtet werden, dass ein Sofortkredit nicht immer umgehend auszahlbar ist. Handelt es sich um eine größere Summe, fordert die Bank in der Regel gewisse Sicherheiten vom Kreditnehmer. Dazu zählen beispielsweise Gehaltsnachweise, die ein regelmäßiges Einkommen belegen, aber auch andere Dokumente. Müssen diese auf dem Postweg eingereicht werden, vergehen unter Umständen mehrere Tage, bis man die Genehmigung erhält.
Wann ist die Kreditsumme auf dem Konto verfügbar?
Der Sofortkredit trägt seinen Namen nicht ohne Grund: Er wird von Banken deutlich schneller genehmigt als normale Darlehen, wenngleich in der Praxis eine sofortige Auszahlung eher die Ausnahme darstellt. Im Durchschnitt sollte mit zwei bis drei Werktagen gerechnet werden, bis das Geld auf dem Konto ist.
Rasche Kreditzusage bei einem Onlinekredit
Die Kreditentscheidung nach der Antragstellung erhält man allerdings in der Regel sofort, so dass man schon früh planen kann, wie man die Kreditsumme verwenden möchte. Möglich gemacht wird dies durch moderne, standardisierte Prüfverfahren im Internet. Nach einer ersten Genehmigung erhält der Antragsteller allerdings in der Regel noch einen Vertrag auf dem Postweg zugestellt, der handschriftlich unterzeichnet werden und zurückgeschickt muss.
Tipp: Konditionen vorab genau vergleichen
In diesen Unterlagen sind sämtliche Details des Darlehens enthalten, wie zum Beispiel die Laufzeit, die gewünschte Kreditsumme und die Höhe der monatlichen Rate. Alles, was man noch tun muss, ist die Richtigkeit der Daten und die genauen Konditionen zu prüfen. Sobald alles unterzeichnet ist, sendet man die Papiere zurück an die Bank und man erhält im Falle einer Zusage die gewünschte Summe direkt auf sein Konto. Damit keine Verzögerungen entstehen, empfiehlt es sich, alle relevanten Dokumente – wie Gehaltsnachweise oder eine Schufa-Auskunft – gleich mitzusenden.
Wie findet man den richtigen Sofortkredit?
Die meisten Menschen, die sich für einen Sofortkredit entscheiden, wünschen sich in erster Linie eine möglichst schnelle Auszahlung der gewünschten Summe. Trotzdem sollte man sich etwas Zeit nehmen, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, denn die Konditionen der Banken können sehr variieren. Insbesondere der effektive Zinssatz sollte im Fokus eines Kreditvergleichs stehen: In ihm sind – im Gegensatz zum nominalen Zinssatz – sämtliche Nebenkosten enthalten, so dass man als Kreditnehmer sofort weiß, welche Kosten auf einen zukommen.
Auch lohnt es sich, den Service einer Bank zu prüfen: Legt man auf eine persönliche Betreuung viel Wert, ist eine Direktbank nicht immer das Richtige. Genügt einem jedoch auch der Support per Telefon oder E-Mail, steht der Entscheidung nichts im Wege. Gerade kostenbewusste Kreditnehmer, die zusätzliche Ausgaben vermeiden möchte, sind mit den günstigen Konditionen von Direktbanken besonders gut beraten.
Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche
Online Kreditvergleich mit Kreditrechner
Doch wie kann ein Kreditvergleich möglichst effizient durchgeführt werden? Hierfür gibt es spezielle Vergleichsportale im Internet, die eine kostenlose und schnelle Gegenüberstellung verschiedener Angebote ermöglichen.
Alles, was dafür erforderlich ist, ist die Eingabe relevanter Daten: Die Laufzeit, die Kreditsumme und die gewünschte Tilgungshöhe sollten im Vorfeld festgelegt werden, damit der Vergleichsrechner die Angebote entsprechend anzeigen kann. Man erhält anschließend eine übersichtliche Tabelle mit allen zur Verfügung stehenden Angeboten, aus denen man sich nur noch das passende aussuchen muss. Wir bieten diesen Service in Form von einem kostenlosen Kreditrechner zum Kreditvergleich aktueller Online Kredite ebenfalls auf diesem Artikel an.
Wer kann einen Sofortkredit aufnehmen?
Im Grunde kann ein Sofortkredit von jedem aufgenommen werden, der ein sicheres Einkommen hat und eine gute Bonität aufweist. Denn wie bei jedem anderen Darlehen legen Banken auch beim Sofortkredit viel Wert auf Zuverlässigkeit bei ihren Kunden.
Kredit bei schlechter Bonität erhalten
Ein Kreditnehmer, dessen Schufa-Auskunft finanzielle Probleme in der Vergangenheit aufzeigt, wird auch bei einer Direktbank kaum einen Kredit erhalten. Erfüllt man jedoch die entsprechenden Voraussetzungen und ist sich sicher, die Kreditraten auch sicher zurückzahlen zu können, steht der Beantragung nichts mehr im Wege.
Für Freiberufler und Selbstständige kann es bei einigen Banken problematisch werden, einen Kredit zu beantragen, da diese für gewöhnlich kein festes Einkommen erzielen. Daher schließen manche Kreditanbieter diese Gruppen direkt aus.
Wer bietet einen Kredit für Selbstständige an?
Zählt man selbst dazu, empfiehlt es sich, bei einem Kreditvergleich ausschließlich nach Banken zu suchen, die sich an Freiberufler bzw. Selbstständige richten. Es gibt durchaus einige Anbieter, die sich auf diese Personengruppen spezialisiert haben und entsprechende Kredite offerieren. Allerdings sollte damit gerechnet werden, das die Konditionen etwas teurer sind als für Kreditnehmer, die jeden Monat ein festes Gehalt erhalten. Auch aus diesem Grund sollte nicht auf einen Kreditvergleich verzichtet werden, ehe man sich für eine Bank entscheidet.
Ein Anbieter der einen Kleinkredit auch für selbständige Kreditnehmer anbietet ist hierbei Cashpresso mit einer Kreditsumme bis 1500 € – Ideal zum Überbrücken von Auftragslöchern oder zur Finanzierung kleinerer Materialkäufe.
Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung in Österreich
Bei der Suche nach einem Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung in Österreich ist es wichtig, einen genauen Vergleich der verschiedenen Angebote durchzuführen. Die Bezeichnungen für Kredite mit Sofortzusage bzw. Sofortauszahlung in Österreich sind vielfältig. Egal, ob Eilkredit,Express Kredit, schneller Kredit, Online Sofortkredit, Kredit in 24 Stunden oder Kredit mit Sofortentscheidung: Wichtig ist neben der raschen Abwicklung und der schnelle Auszahlung auch, die tatsächlichen Kredit-Konditionen zu beachten.
Ein unkomplizierter Online Sofortkredit mit Sofortauszahlung in Österreich ist beispielsweise bei folgenden Anbietern verfügbar: Austrian Anadi Online Kredit, der Erste Bank Klick Kredit sowie der JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank AG sowie der Easybank Online Kredit mit 4 Ratenpausen und sofortiger Rückmeldung/Kreditentscheidung.
