Finanzielle Engpässe sind nicht vorhersehbar, und so ist die Aufnahme eines Schnellkredits mit Sofortauszahlung bei einer Direktbank die Rettung. Um diesen zu bekommen, sind gewisse Voraussetzungen zu erfüllen. Vor Beginn aller Formalitäten sollte sich der Verbraucher über die Höhe und die Laufzeit klar sein.
Onlinekredit Anbieter im Vergleich
Der Kredit ist realisierbarer, wenn die Kreditsumme nicht zu hoch ist, lieber nur mit einem kleineren Puffer kalkulieren. Die persönlichen Daten mit Angabe der Einnahmen und Ausgaben sind zwingend erforderlich, meist wird noch eine Kopie der letzten Gehaltsabrechnungen bzw. des Rentenbescheides verlangt. Nach Überprüfung der Bonität steht der Auszahlung des Kredites nichts mehr im Wege.
Aktueller Kreditvergleich für Onlinekredite in Österreich
Die Möglichkeit zum Erhalt eines Onlinekredites aus Österreich besteht auch für deutsche Staatsbürger. Die Höhe der Zinsen richtet sich bei manchen Banken nach der Bonität des Kunden. Generelle Vorteile beim Onlinekredit sind die rasche Kreditbewilligung, schnelle Auszahlung, günstigere Konditionen gegenüber der Hausbank, keine zwingende Angabe zum Verwendungszweck.
Finanzierungen in Österreich für größere Objekte wie Immobilien, Autos oder auch für Klein- und Ratenkredite werden mit weit attraktiveren Konditionen offeriert. Die Kreditangebote stammen oft von einem Kreditgeber, der seinen Sitz in der Schweiz hat, aber auch von Österreicher Banken.
Eine größere Finanzierung wie für ein Haus oder Umbau wird oft in Österreich abgewickelt. Bei diesen beachtlichen Finanzierungen ist kein Bankberater notwendig, der unangenehme Fragen stellt. Momentan ist die Zinssituation in Österreich für Darlehensnehmer vorteilhaft, die Kreditzinsen sind in einem historischen Tief. Das Verbraucherkreditgesetz in Österreich soll den Verbraucher bei Kreditgeschäften rechtlich absichern. Dazu gehört der Schutz vor überhöhten Zinsen und Kreditabschlusskosten. Die Informationen müssen transparent und klar verständlich sein.
Wer sich für einen Online Kredit in Österreich entscheidet, kann das bequem im Internet machen. Wer in Deutschland einen Kredit beantragen möchte, sieht sich mit vielen unangenehmen Fragen konfrontiert. Die verkürzte Bearbeitungsdauer ist auch ein wichtiger Faktor. Ein negativer Schufa Eintrag erschwert eine Kreditaufnahme oder macht sie sogar unmöglich. In Deutschland gibt es keinen Kredit ohne Überprüfung durch die Schufa.
Österreich hat zwar auch ein System der Bonitätsprüfung, genannt Kreditschutzverband, kurz KSV. Diese Einrichtung hat jedoch keinen elektronischen Zugang zur Schufa. Daher erfolgt keine Prüfung auf fällige Verbindlichkeiten in Deutschland. Bei dem deutschen Bürger wird ein Haushaltsplan erstellt, in dem alle Einnahmen und Ausgaben aufgelistet werden. Nach diesen Kriterien wird ein Kredit gewährt oder auch nicht. Die Zinsbelastung ist ungefähr der in Deutschland vergleichbar. Voraussetzung ist selbstverständlich auch in Österreich ein festes Einkommen.
Kredit Angebote vergleichen
Beim Vergleich sollte man folgende Kriterien gegeneinander abwägen:
- wie hoch ist der effektive Jahreszins,
- allen Bearbeitungs-, Abschluss- oder Kontoführungsgebühren an,
- ist eine vorzeitige Rückzahlung mit zusätzlichen Kosten verbunden,
- was geschieht, wenn der Kunde mit der Rückzahlung in Verzug gerät,
- ist eine Stundung oder einmalige Aussetzung der Rate möglich,
- wird von der Bank eine Restschuldversicherung benötigt, wie teuer ist diese.
Der Kunde sollte unbedingt auf die Bedeutung der Worte Sofortkredit und Sofortzusage achten. Der Sofortkredit ist nach Zusage der Bank bewilligt, die Sofortzusage sichert lediglich zu, dass die Kreditanfrage bearbeitet wird, eine endgültige Entscheidung steht noch aus.
Die fünf Top Anbieter sind Santander, Erste Bank, BWAG PSK, cashpresso und cashper. Ein Vergleich dieser Anbieter lohnt sich, schon auf dem ersten Blick gibt es gravierende Unterschiede zwischen der mindesten oder maximalen Höhe des Kredites.
- Santander mindestens 3.000,00 Euro, höchstens 65.000,00 Euro
- Erste Bank von 3.500,00 Euro bis 30.000,00 Euro,
- Bawag PSK von 4.000,00 Euro bis 50.000,00 Euro,
- cashpresso von 1,00 Euro bis 1.500,00 Euro,
- cashper von 1,00 Euro bis 1500 Euro.
Die Santander Bank bietet Sofortkredite mit einem bonitätsabhängigen Sollzins- von 2,99 % und Effektivzinssatz von 3,07 % an. Ansonsten fallen keine Gebühren an. Eine Kreditrestschuldversicherung wird von Santander wärmstens empfohlen, beim „Sorglospaket“ werden zusätzlich Sicherheiten gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Ableben oder Unfalltod geboten. Die Laufzeit beträgt zwischen 12 und 24 Monate. Diese Bank wird in fast allen Vergleichsportalen als beste Bank aufgeführt.
Bei „Erste Bank“ bekommen nur Kunden den Online-Kredit, wenn sie bei „George“ registriert sind. George nennt sich das Online Portal für die „Erste Bank“ mit den Sparkassen. Da bereits die Bonität bei diesen Kunden geprüft ist, erfolgt die Abwicklung schneller. Informationen über die Konditionen eines Online-Kredites bekommt man ohne Registrierung leider nicht.
Bawag PSK gibt als einzige Bank bei fünf Weiterempfehlungen einen Bonus von 285,00 Euro. Die Laufzeit wird bei einer Kreditsumme von 50.000,00 Euro zwischen 1 und 10 Jahren angegeben mit fixen oder variablen Zinsen, bei kleineren Darlehen ist die Laufzeit 12 bis 120 Monate. Bearbeitungsgebühren fallen nicht an
Der Effektivzinssatz bei cashpresso beträgt 9,95 %. Um diesen Minikredit in Anspruch nehmen zu können, muss ein Konto eröffnet werden. Der Minikredit versteht sich als Dispokredit. Die Gesamtsumme muss nicht auf einmal abgehoben werden, sondern je nach Bedarf erfolgen Auszahlungen. Die Zinsen fallen nur für Auszahlungen an. Bei cashpresso kann der Verbraucher eine monatliche Mindestrate von 5 % des ausbezahlten Betrages zurückzahlen. Cashpresso bietet eine App auf dem Smartphone an, alle Aktivitäten können somit per Smartphone abgewickelt werden.
Cashper bietet lediglich einen Minikredit mit einer Laufzeit von höchstens 60 Tagen in zwei Raten an. Die monatliche Rate und der Gesamtbetrag der Rückzahlung sollte von jedem Verbraucher unter die Lupe genommen werden. Der effektive Jahreszins bei Cashper ist mit 13,92 % außerordentlich hoch, der Sollzins beträgt bei 300,00 Euro 3,23 Euro. Durch die kurze Laufzeit und den Minikredit fällt dieser hohe Zinssatz nicht ins Auge.
Abwicklung: Das Anfrageformular muss ausgefüllt und online übermittelt werden. Bei dieser Gelegenheit sollte jeder Kunde auch die jeweiligen Geschäftsbedingungen lesen mit dem Kleingedruckten. In dieser Branche gibt es leider viele schwarze Schafe, auch in Österreich wird davor gewarnt.
Vorauszahlungen sind keinesfalls zu akzeptieren. Von seriösen Banken werden die Gebühren oder Auslagen auf die Kreditsumme gerechnet. Die Kopie des Personalausweises oder Geburtsurkunde wird in fast allen Fällen von den Banken in Österreich oder Deutschland verlangt. Neben dem Einkommensnachweis kann unter Umständen eine Kopie des Arbeitsvertrages ebenfalls notwendig sein.