Es gibt viele Gründe einen Kredit zu beantragen. Laut statistischem Zentralamt beziehen sich über 90 % der Kreditanträge auf die Wohnsituation. Es geht dabei um Kauf, Miete oder Umbau eines Hauses oder Wohnung. Die Wohnungseinrichtung will auch finanziert werden.
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Der zweithäufigste Grund ist die Umschuldung bereits abgeschlossener Kredite. Die Zinslandschaft ist in Bewegung. Oft ist das Umschulden eine gute Möglichkeit bessere Konditionen zu erhalten. Auf Platz drei der Statistik findet sich das Auto bzw. das Motorrad. Eine Kreditfinanzierung ist unter Umständen günstiger als die Finanzierung über einen Autohändler.
Aktuelle Kredit Raten vergleichen mittels Kreditrechner
Ist man als Konsument auf der Suche nach einem günstigen Kredit, ist es empfehlenswert sich einen Überblick über die verschiedenen Kreditarten zu verschaffen.
- Ratenkredit:
Dabei handelt es sich um eine Finanzierungsform, die es Privatpersonen ermöglicht, über einen Kreditantrag Geld zu erhalten. Es ist ein klassisches Kreditgeschäft mit festgelegter Laufzeit, festgelegten Zinsen. Die Rückzahlung erfolgt in Raten. Beim Ratenkredit braucht man in der Regel keinen Verwendungsnachweis, er ist im Prinzip für alle Arten von Finanzierungen möglich. - Online-Kredit:
In den meisten Fällen handelt es sich dabei um einen Ratenkredit. Mit dem Unterschied, dass der Kredit im Internet abgeschlossen wird. - Autokredit:
Der Autokredit ist ein Ratenkredit mit der Zweckbindung ein Auto, gleichgültig ob Neu- oder Gebrauchtwagen, anzuschaffen. - Hypothekarkredit:
Ist ein zweckgebundener Kredit (zur Anschaffung einer Immobilie etc.). Die Kreditsummen sind weit höher als bei einem üblichen Ratenkredit, die Laufzeiten sind entsprechen lang. - Kredit von Privat:
Diese Bezeichnung führt manchmal zur Verwirrung. Manche Banken bezeichnen einen Ratenkredit als Privatkredit und meinen damit, dass der Kreditnehmer eine Privatperson ist. Im eigentlichen Wortsinn versteht man aber darunter, dass der Kreditgeber eine Privatperson ist. Im Internet gibt es zahlreiche Anbieter die Kredite von Privat an Privat vermitteln. Auch Banken haben diese Geschäftsidee übernommen und bieten ihre Dienstleistungen als Vermittler an. - Sofortkredit:
Kann im Internet beantragt werden. Es ist ein Ratenkredit, bei dem die Zusage ob er gewährt wird, oder nicht, in kürzester Zeit erfolgt. - Kleinkredit:
Darunter versteht man einen Kredit mit einer Kreditsumme unter 1.000 Euro. - Kredit ohne KSV-Auskunft:
Für den Kreditgeber ist die Bonität ein wichtiges Kriterium der Kreditvergaben. Wird einem Kreditnehmer die Bonität vom Kreditschutzverband (KSV) nicht bestätigt, kann es schwierig werden, einen neuen Kredit zu bekommen. Es gibt allerdings Möglichkeiten ohne KSV-Bestätigung an einen Kredit zu kommen.
Kreditvoraussetzungen::Je nach Kredit sind die Kreditvoraussetzungen im Detail unterschiedlich. Folgendes gilt es aber immer zu beachten:
- Volljährigkeit: um einen Kredit zu erhalten muss man volljährig, d. h. 18 Jahre alt sein.
- genügende Bonität: die Kreditwürdigkeit muss gegeben sein.
- regelmäßiges Einkommen: das regelmäßige Einkommen (Lohn, Gehalt) muss nachgewiesen werden.
- Sicherheiten: z. B. eine Immobilie oder ähnliches.
Kreditzinsen:Derzeit ist das Zinsniveau relativ nieder. Trotzdem ist die Höhe des Zinssatzes eine wichtige Größe, die für die Kosten des Kredits verantwortlich ist. Der Sollzins gibt den Zinssatz an, der für das geliehene Kapital zu zahlen ist. Wichtig ist aber auch der Effektivzinssatz. Dieser zeigt die Gesamtkosten des Kredites und setzt sich aus dem Sollzinssatz, den Bearbeitungsgebühren und sonstigen Spesen zusammen.
Kreditrückzahlung/Tilgung:In der Regel wird eine Kredit in gleichbleibenden monatlichen Raten abbezahlt. Zusätzlich zu den Ratenzahlungen sollte man sich aber auch div. Sonderregelungen wie Unterbrechung der Ratenzahlung und vorzeitige Rückzahlung anschauen.
Kreditrechner sind einfach im Internet zu finden. Gibt man die entsprechenden Daten ein, erhält man einen Tilgungsplan, der detaillierte Informationen über Gesamtkosten, Rückzahlung etc. gibt.
Um den günstigsten Kredit zu finden gilt: der Vergleich macht sicher. Vergleichsportale im Internet geben einen schnellen Überblick und gleichzeitig einen Direktlink zur Seite des Anbieters.
Ein
Beispiel: Kreditsumme 10.000, Laufzeit 12 Monate, freie Verwendung.
Die Recherche ergibt:
Kreditgeber Effektivzinssatz Rate
Ing-Diba 3,9 % 850,94
Lendico 5,61-15.99 % ab 858,66
Team Bank 5,90-9,50 & ab 859,97
Bawag Psk 12.95 % 891,79
Diese einfache Beispiel ergibt doch relativ große Unterschiede im Angebot und zeigt deutlich, dass sich ein eingehender Vergleich lohnt. Man sollte sich auch die Mühe machen mit seinem Bankberater zu sprechen. Manchmal ist ein Kredit bei der Hausbank zu guten Konditionen möglich.
