Kredite werden immer wichtiger. Kaum ein Mensch kann heute noch große Anschaffungen sofort aus eigener Tasche bezahlen. Dies gilt für die Finanzierung des neuen Autos, genauso wie für die Anschaffung eines Kühlschrankes oder eines Fernsehers.
Günstige Ratenkredit Anbieter in Österreich
Doch dabei stellt sich die Frage, wo findet man das günstigste Kreditangebot? Um einen Ratenkredit in Österreich zu erhalten, bieten sich verschiedene Optionen, aber welche von diesen sind die günstigsten Ratenkreditanbieter?
Günstige Anbieter – Die Vor- und Nachteile
Doch welche Vorteile kann es bringen, wenn man den günstigsten Anbieter für Ratenkredite in Österreich gefunden hat und wo verbergen sich die Nachteile? Sicher ist, dass bei günstigen Anbietern meist ein durchaus akzeptabler Zinssatz im Raum steht.
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Auf die Laufzeit gerechnete fallen diese Kredite dann auch nicht besonders teuer aus. Dennoch lohnt immer ein Blick in die Vertragsbedingungen, denn hier können sich unter Umständen versteckte Kosten zeigen, die vor allem bei einem Kreditausfall zum Tragen kommen. Manche Banken fordern eine Entschädigung, andere setzen einen derart hohen Mahnsatz an, dass hier die Kosten, bei ausbleiben von nur einer Rate im wahrsten Sinne des Wortes explodieren.
Allerdings sollte man sich nicht nur auf die Zinsen konzentrieren, denn andere Nachteile können sich auch aus der Vertragsgestaltung ergeben. So ist es für viele Menschen wichtig, dass ein Kredit auch vorzeitig zurückgezahlt werden.
Die entsprechenden Klauseln finden sich dabei in meist jedem Vertrag wieder, wenngleich hier aber die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung, nicht außer Acht gelassen werden darf. Diese kann sich entweder auf den Wert der Restzinsen beziehen, oder aber bis zu 5 Prozent der noch offenen Summe betragen. Gut und Günstig ist ein Anbieter dann, wenn er auf diese Entschädigung verzichtet.
Voraussetzungen für den Ratenkredit in Österreich
Doch auch der günstigste Anbieter stellt gewisse Voraussetzungen in den Raum, damit der Kredit aufgenommen werden kann. Eine Abfrage bei der KSV ist dabei schon fast obligatorisch und wird nicht zu vermeiden. Hier sollten keine negativen Merkmale vorliegen, damit ein Kredit überhaupt beantragt werden kann.
Auch ein festes Arbeitsverhältnis ist Pflicht, wobei hier ein Gehalt nachgewiesen werden muss, mit dem die anfallenden Raten getilgt werden können. Dieses muss über dem Pfändungsfreibetrag liegen, da ansonsten die Bank bei einem Kreditausfall keinen Zugriff auf das Einkommen hat. In schwierigen Fällen kann nur empfohlen werden, denn Ratenkredit zusammen mit dem Partner oder einer anderen Person zu beantragen.
Doch bereits an diesem Punkt begibt man sich wieder in den Bereich der Vorteile und Nachteile. Vorteil eine Prüfung bei der KSV ist, dass niemand der horrende Schulden hat, einen Kredit erhält. Dies sichert sowohl die Bank als auch den Kreditsuchenden selbst ab, denn er kann seine Situation nicht noch weiter verschlechtern. Allerdings sind nicht alle, die einen Eintrag haben auch gleich zahlungsunfähig. So kann es durchaus sein, dass genügend Einnahmen vorhanden sind, aber ein alter noch nicht getilgter Eintrag die Kreditaufnahme verhindert.
Wie findet man günstige Ratenkredit Anbieter in Österreich?
Günstige Ratenkredit Anbieter können in Österreich eigentlich nur über das Internet gefunden werden. Nicht immer ist die Hausbank die beste Wahl, auch wenn hier eine Kreditvergabe in der Regel schnell erledigt ist, da ein gewisses Vertrauensverhältnis besteht. Im Internet lassen sich die Angebote unzähliger Banken schnell mit einander vergleichen. Doch was sind dabei die wichtigsten Kriterien?
- Der Zinssatz
Der Zinssatz ist der entscheidende Faktor, denn er muss in Abhängigkeit von der Laufzeit einen moderaten Wert ergeben. Dabei kommt es vor allem darauf an, dass dieser möglichst im unteren Bereich angesiedelt ist. Doch Vorsicht – Es zählt nicht nur der monatliche Zinssatz, es muss auch ermittelt werden, ob dieser über die gesamte Laufzeit konstant oder variabel ist.
- Auszahlungsgeschwindigkeit
Auch die Geschwindigkeit der Auszahlung spielt eine Rolle, denn wer heute noch Geld benötigt, kann nicht eine Woche warten. Viele Banken bieten daher eine sofortige Auszahlung an. Hier ist es wichtig, festzustellen, wie lange die Bearbeitungsdauer ist, denn diese kann sich durchaus über 48 Stunden hinziehen.
- Vorzeitige Tilgung
Es sollte unbedingt die Möglichkeit einer Vorzeitgen Tilgung gebeben sein. Ist dies nicht möglich, dann sollten die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung so gering wie möglich ausfallen. Daher unbedingt vor Vertragsschluss die Geschäftsbedingungen lesen.
- Bearbeitungsgebühren
Fallen für den Kredit Bearbeitungsgebühren an, die eventuell noch in die Berechnung mit einbezogen werden müssen? Wenn ja, dann kommt es auf die Höhe der Gebühren, ob der Kredit sich wirklich lohnt, oder aber zu teuer wird.
Ratenkredit in Österreich – Günstige Ratenkredit Anbieter im Vergleich
In Österreich gibt es Vielzahl verschiedener Anbieter für günstige Ratenkredite. Doch welchen machen Sinn?
Santander Consumer Bank Online Kredit
Bei der Santander Consumer Bank wird derzeit der günstigste Tarif geboten. Hier kostet der Kredit nur 3,07 Prozent an Zinsen, wobei ein fester Sollzinssatz von 2,99 Prozent anfällt. Der Kredit steht zur freien Verwendung und kann bis zu einer höhe von 65.000 Euro beantragt werden. Bei der Laufzeit kann man bis zu 120 Monate wählen. Zudem lässt sich der Kredit flexibel an die Bedürfnisse anpassen, sodass raten beliebig erhöht und gesenkt werden können. Allerdings besteht hier keine Möglichkeit, den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung im Vorfeld abzulösen. Diese beläuft sich hier auf mindestens 1 Prozent des Restbetrages.
Erste Bank Konsumkredit – Günstiger Onlinekredit
Bei der Ersten Bank und Sparkasse sieht es mit den Zinsen schon anders aus. Hier schwankt der Wert zwischen 4,99 und 9,77 Prozent. Dieser ist nicht nur von der Bonität abhängig, auch die Höhe des Kredites entscheidet hier darüber, wie hoch der Zinssatz angesetzt wird. Kleine Kreditsummen kosten dabei weniger, als große. Hier können bis zu 30.000 Euro geliehen werden, wobei eine Laufzeit von 84 Monaten möglich ist. Allerdings ist der einmal festgelegte Zinsatz fix, sodass er über die gesamte Laufzeit unabhängig von Zinsschwankungen stabil bleibt.
Online Kredit bei der BAWAG PSK
Bei der BAWAG PSK gibt es bis zu 50.000 Euro zu einem Zinsatz von 3,80 bis hin zu 14,30 Prozent. Bei einem Sollzinssatz von 12 Prozent ist dieser Kredit im Bereich der günstigen Anbieter eher im oberen Bereich angesiedelt. Hinzu kommt auch noch eine Kontoführungsgebühr, die jeden Monat mit 9,90 Euro zu Buche schlägt. Allerdings gibt es hier ein optionales Sicherheitspaket dazu, dass im Falle eines Ausfalls des Kredites, in Form einer Versicherung einspringt. Die Kosten hierfür fließen für die gesamte Laufzeit in den Kreditbetrag mit ein.
Minikredit Angebot bei Cashpresso
Bei Cashpresso gibt es den Kredit sofort in Form eines Dispos, der jederzeit flexibel zurückgezahlt werden kann. Allerdings fallen Kosten in Höhe von 13,99 Prozent auf die jeweils ausgezahlten Beträge aus. Die Rückzahlung kann dabei absolut flexibel gestaltet werden, wobei auch keine Kontoführungsgebühren oder Rücklastschriftgebühren anfallen, wenn einmal eine Rate nicht gezahlt werden kann.
Günstige Kleinkredite bei Cashper
Bei Cashper gibt es einen Mikrokredit, der bis zu einer Summe von 1500 Euro vergeben wird. Dieser unterliegt einem Zinssatz von 7,95 Prozent und muss innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Eine Verlängerung der Frist ist nur gegen ein Aufgeld möglich, wobei hier die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass auch Personen mit einer schlechten KSV noch einen Kredit erhalten.
