Günstige Darlehen sind der Traum aller Kreditsuchenden. Doch nicht immer ist es einfach, diese zu bekommen. Dabei sind die Konditionen oft nur schwer zu erfüllen und in vielen Fällen weiß man nicht mal, wieso man nur einen schlechten Zinssatz bekommen hat.
Günstige Kredit Angebote im Überblick
Doch wie kommt man nun zu einem günstigen Kredit in Österreich. Was muss dabei beachtet werden und wo liegen die Hürden wirklich, die überwunden werden müssen, um am Ende das beste Ergebnis zu bekommen?
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Wovon hängt ein günstiger Kredit ab?
Einen günstigen Kredit bekommt man, trotz der gegenteiligen Aussagen vieler Banken, nicht einfach so geschenkt. An ihn sind diverse Konditionen gebunden, die vor allem die Bonität des Kunden betreffen. Diese muss nämlich sehr gut ausfallen, damit der beste Zinssatz gewährt werden kann. Dabei kommt es vor allem auf die Einträge in der KSV an.
Liegen hier nur minimale Eintragungen vor, die einer Kreditvergabe nicht im Wege stehen, so schließen diese schon vom besten Zinssatz aus. Der Grund dafür liegt darin, dass die Bank sich durch einen hohen Zinssatz auf die monatlichen Raten vor zu hohen Ausfällen absichern will. Schließlich können die Zinsen bei einer entsprechenden Forderung auch mit eingeklagt werden. Der Zinssatz ist sozusagen die Kondition auf die jemand mit schlechterer Bonität eingehen muss, bevor er den Kredit wirklich erhält.
Wie kann die Bonität verbessert werden?
Die Bonität kann natürlich auch verbessert werden. Hierfür ist das Erbringen von Sicherheiten notwendig, die zu eventuellen Ablösung des Kredites genutzt werden können. Fallen die Sicherheiten dabei hoch genug aus, kann durchaus auch mit mittelmäßiger Bonität ein sehr guter Zinssatz erreicht werden. Allerdings hängt dies auch von der Höhe der Kreditsumme ab, denn desto mehr Geld geliehen wird, umso höher müssen auch die Sicherheiten ausfallen, um noch einen guten Zinssatz zu erhalten.
Dabei gibt es noch eine andere Möglichkeit, die aber nur genutzt werden sollte, wenn man sich seiner Finanzen über lange Zeit hinweg im Klaren ist. Hier kann der Kredit nämlich endfällig gestellt werden, sodass zu beginn nur die Zinsen getilgt werden.
Auch dabei kommt es wieder auf die Höhe der Kreditsumme an, denn desto höher diese ausfällt, umso weiter reduziert sich der Zinssatz. Bei den Zinsen handelt es sich um reine Einnahmen der Banken, sodass hier durchaus günstige Konditionen erzielt werden können. Allerdings sollte immer bedacht werden, dass die Endfällig Summe, nämlich das eigentliche Darlehen, am Ende in einem Stück aufgebracht werden muss. Geschieht dies nicht, greift die Bank auf die Sicherheiten zurück oder leitet ein entsprechendes Mahnverfahren ein.
Wo findet man einen günstigen Kredit?
Günstige Darlehen können am ehesten über Vergleichsportale gefunden werden. Hier gibt es ganze Listen, die sich mit Niedrigzinsen unterbieten. Doch dabei kommt es am Ende nicht nur auf diese an, denn auch die Laufzeiten müssen im Rahmen des erträglichen liegen. Zudem sollten auch die übrigen Konditionen stimmen, sodass hier nicht durch andere Umstände das Geld wieder verteuert wird. In der Regel kann all dies in einem Vergleich komprimiert nachgelesen werden.
Ein guter Anbieter auf dem Mark für günstige Kredite ist dabei die Erste Bank und Sparkasse. Diese bietet zu einem Minimalsatz von nur 5,7 Prozent bereits sehr günstige Konditionen. Dabei hängen natürlich die Zinsen von der Bonität ab. Hier kann maximal eine Summe von 30.000 Euro geliehen werden, wobei die längste Laufzeit bei 84 Monaten liegt. Gebühren oder gar eine Entschädigung bei vorzeitiger Tilgung muss der Kunde nicht zahlen.
Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit
Auch die Santander Consumer Bank kann sich mit ihrem Angebot sehen lassen. Hier gibt es den Kredit für feste 3,05 Prozent, wobei dieser unabhängig von der Bonität ist. Das Geld kann über eine Laufzeit von maximal 120 Monaten geliehen werden, wobei sich die Raten innerhalb dieser Frist flexibel anpassen lassen. Maximal kann hier eine Summe von 65.000 Euro geliehen werden, wobei aber bedacht werden muss, dass bei einer vorzeitigen Rückzahlung eine Entschädigung fällig wird. Diese kann sich auf bis zu 5 Prozent des Restbetrages belaufen.
Bei der BAWAG PSK gibt es den Kredit bereits für 5,3 Prozent. Allerdings ist dieser Wert wiederum bonitätsabhängig, sodass auch höhere Sätze möglich sind. Hier können maximal 50.000 Euro geliehen werden, wobei die Laufzeit bis zu 120 Monaten betragen kann. Die Bank verzichtet zwar auf Bearbeitungsgebühren, berechnet dafür aber eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro im Monat. Allerdings kann zum Zwecke der Sicherheit in einem optionalen Paket eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Auch für einen günstigen Kredit müssen keine anderen Unterlagen eingereicht werden, als für einen ganz normalen. Der einzige Unterschied besteht lediglich darin, dass die Bonität genauer geprüft wird, um festzustellen, ob die jeweilige Person tatsächlich immer pünktlich zahlt.
Ansonsten muss der Kreditnehmer eine Kopie seines Ausweises sowie des Arbeitsvertrages einreichen. Auch sollte die obligatorische Haushaltsrechnung nicht fehlen und es müssen auch die Kontoauszüge eingereicht werden, die die bestätigen, dass das Geld tatsächlich auf dem Konto eingegangen ist.
Sollten zum Zwecke der Prüfung der Bonität weitere Unterlagen erforderlich sein, so weist die Bank in der Regel in einem entsprechenden Schreiben darauf hin. Diese Dokumente müssen dann an das Kreditinstitut geschickt werden. So kann es geschehen, dass sich der Zinssatz eventuell noch verbessert oder aber auch verschlechtert. Es kann in diesem Zusammenhang auch nicht schaden, entsprechende Sicherheiten nachzuweisen, auch wenn diese noch nicht in Anspruch genommen werden. Dies sorgt meist dafür, dass die Bank eher einen zinsgünstigen Kredit vergibt.
Können zinsgünstige Kredite auch bei anderen Anbietern erhalten werden?
Es muss nicht die echte Bank sein, die einen günstigen Kredit vergibt. Auch Vermittler bieten manchmal solche Offerten an. Allerdings darf nun niemand, der bei einer Bank keinen günstigen Kredit erwarten, dass dieser hier erhalten werden kann. Auch die Vermittler überprüfen genau die Bonität der Kunden, sodass diese zum Teil zu dem selben Ergebnis kommen. Manchmal kann sich das Ergebnis hier aber durchaus auch verschlechtern, sodass man lieber ein Angebot bei seiner Bank einholen sollte.