Ein Bankkredit in Österreich ist eine gute Methode, um schnell zu Geld zu kommen. Bei einem Bankkredit handelt es sich um den normalen Ratenkredit, wie er, schon seit Ewigkeiten von entsprechenden Instituten vergeben wird.
Günstige Onlinekredite – Banken im Überblick
Doch auch hier stellen sich für viele Kunden Fragen. Was muss bei der Aufnahme eines Kredites beachtet werden? Welche Unterlagen sind dafür erforderlich, wie sieht es mit der Bonität aus und welche eventuellen Hürden verbergen sich hinter den Angeboten, die dem Kunden in vielfältiger Weise präsentiert werden?
Aktuelle Kreditangebote im Vergleich
Was ist ein Bankkredit?
Ein Bankkredit ist im Grunde nichts anderes als das normale Darlehen, dass einem Kreditnehmer von der Bank zur Verfügung gestellt werden. Allein der Name sagt bereits, dass dieser Kredit nur von einer Bank vergeben wird, denn andere Anbieter haben hier meist deutlich abweichende Konditionen. Der Bankkredit wird daher auch über ein entsprechendes Formular bei dem jeweiligen Kreditinstitut beantragt.
Bankkredite gibt es im Grunde in zwei verschiedenen Formen. Zum einen kann der Kredit als Ratenkredit aufgenommen werden, bei dem eine feste Rate im Monat vereinbart wird. Mit dieser wird sowohl der Schuldbetrag als auch die laufenden Zinsen getilgt.
Die zweite Möglichkeit besteht darin, dass Darlehen endfällig zu stellen. Hierbei werden zu Anfang nur die Zinsen getilgt, wobei der gesamte Restbetrag, also das eigentlich geliehne Geld, dann am Ende der Laufzeit in einer Summe bezahlt werden muss. Alternativ muss über die Laufzeit hinweg auch gar keine Rate entrichtet werden, sodass sowohl Zinsen als auch Kreditsumme am Ende vollständig ausgeglichen werden.
Wo findet man einen solchen Kredit – Günstige Online Bank Kredite
Wie bei fast allen Krediten ist die erste Anlaufstelle heute das Internet, denn hier gibt eine Masse an Angeboten, die vom Kreditsuchenden genutzt werden kann. Dabei sollte man sich zuerst auf Vergleichsplattformen umsehen, denn hier werden die günstigsten Konditionen zum jeweils gewünschten Betrag zuerst angezeigt.
Dabei können auch gleich die Zinsen eingesehen und über einen Rechner, über die ganze Laufzeit hinweg berechnet werden. Auf diese Weise erhält man einen sehr guten Einblick und kann die für sich beste Wahl treffen, wobei nicht immer der günstigste Kredit auch der Beste sein muss.
Ein sehr gutes Angebot bei einem reinen Bankkredit bietet hier die Erste Bank und Sparkasse. Diese offeriert den normalen Ratenkredit bereits für einen Zinssatz von lediglich 4.8 Prozent über die ganze Laufzeit. Zusätzliche Kosten wie Gebühren oder Kontoführungsentgelte gibt es nicht, sodass an dieser Stelle schon kosten gespart werden können. Als maximale Laufzeit können 84 Monate gewählt werden, wobei sich die Ratenhöhe innerhalb dieser Frist flexibel anpassen lässt. Dies sorgt dafür, dass auch in schlechten Zeiten die Kreditraten immer noch getilgt werden können.
Auch die BAEAG PSK hat natürlich einen Bankkredit im Angebot. Dieser wird je nach Bonität mit einem Zinssatz von 4,8 bis 14,8 Prozent vergeben. Dabei ist der einmal festgesetzte Wert über die ganze Laufzeit fix, sodass sich die Kosten in diesem Punkt nicht erhöhen werden.
Zudem kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die den Kreditnehmer dann auffängt, wenn er einmal selbst nicht bezahlen kann. Die Laufzeit liegt bei 120 Monaten, kann aber auch innerhalb der Laufzeit flexibel an die grade herrschenden Bedingungen angepasst werden. Allerdings muss eine Kontoführungsgebühr in Höhe von 9,90 Euro im Monat bezahlt werden.
Welche Art des Bankkredites sollte man wählen?
In vielen Fällen wird von den Banken ein entsprechendes Angebot unterbreitet, ob der Kredit in Raten jeden Monat getilgt oder aber endfällig gestellt werden soll. Eine Endfälligkeit ist dann angebracht, wenn es sich nur um sehr geringe Summen handelt und man sicher sein kann, dass man diesen Betrag zum Ende der Laufzeit auch tatsächlich zur Verfügung hat. Der Vorteil besteht darin, dass die monatlichen Raten aufgrund der reinen Zinszahlung sehr gering ausfallen. Allerdings bleiben diese über die gesamte Zeit hinweg gleich, denn es wird ja kein Schuldbetrag getilgt.
Die sichere Variante ist der normale Ratenkredit der sich für alle anbietet, die nicht wissen, wie ihre Situation zum Ende der Laufzeit sein wird. Werden hier alle Raten im Monat getilgt, so besteht zum Ende kein offener Posten mehr, sodass sämtliches Geld zurückgezahlt wurde. Der Kredit ist damit getilgt. Endfällige Kredite werden meist an Firmen vergeben, die mit der Summe Projekte oder Baumaßnahmen finanzieren. Fast alle privaten Kreditgeber greifen dabei auf das Ratendarlehen zurück.
Wie beantragt man einen Bankkredit online?
Die Beantragung ist einfach und schnell. In der jeweiligen Eingabemaske auf der Seite müssen alle persönlichen Daten hinterlegt werden. Auch die Ausweisnummer ist eine Pflichtangabe, die in keinem Fall fehlen darf. Dann müssen alle Angaben zu den finanziellen Verhältnissen gemacht werden. Zudem muss auch ein Arbeitgeber benannt werden, bei dem ein unbefristetes Arbeitsverhältnis besteht. Sind diese Angaben getätigt, kann der Antrag an die Bank gesendet werden.
Diese meldet sich in der Regel zuerst per Mail, in der dann auch klar wird, ob die Bonität ausreichend ist um das Darlehen zu erhalten. Ist dies der Fall, werden die erforderlichen Unterlagen auf dem Postweg zugesandt. Der Kreditnehmer muss noch Unterlagen wie den Arbeitsvertrag und die Kontoauszüge bereitstellen und sich bei einer Postfiliale mit dem Ident-Brief identifizieren. Nun kann der Antrag zurück an die Bank geschickt werden, die dann auf postalischem Wege eine Bestätigung verschicken wird. Ist die Kreditzusage erfolgt, erhält man den unterzeichneten Kreditvertrag nach Hause, wobei eine Kopie von diesen ebenfalls zurück an die Bank gesendet werden muss. Dann kann die Auszahlung des Geldes innerhalb einer Frist von 14 Tagen erfolgen.
Fragen zur Bonität
Die Bonität ist bei diesem Kredit der entscheidende Faktor, denn enthält die KSV des Kunden negative Einträge, kann der Kredit für gewöhnlich nicht ausgezahlt werden. Bei einem Bankkredit ist es aber üblich, dass Sicherheiten oder Bürgen gestellt werden können, die dann Kreditvertrag zusammen mit dem eigentlichen Kreditnehmer unterzeichnen. Auch entsprechendes Barvermögen oder Sachwerte wie Schmuck können hier Abhilfe schaffen. Diese können nach dem Pfandrecht sogar bei der Bank hinterlegt werden, sodass im Falle eines Zahlungsverzuges oder kompletten Ausfalles, auf diese zurückgegriffen werden kann.